Cestovní pojištění a EHIC nejsou dvě verze téhož, ale dvě vrstvy ochrany, které se doplňují. Evropský průkaz zdravotního pojištění vám v Evropě zajistí nezbytnou péči ve veřejném zdravotnictví za stejných podmínek, jaké mají místní. Komerční cestovní pojištění pak pokryje to, co průkaz neumí: spoluúčast, soukromé lékaře, převoz domů a pomoc asistenční služby. V článku najdete, co přesně kryje který doklad, čím se liší a na co myslet před odjezdem.
Ve zkratce
- Evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC) vydává vaše zdravotní pojišťovna a platí v zemích EU, na Islandu, v Lichtenštejnsku, Norsku, Švýcarsku a Spojeném království.
- Průkaz kryje lékařsky nezbytnou péči ve veřejném zdravotnictví, za stejných podmínek a se stejnými náklady jako u místních pojištěnců.
- Nekryje spoluúčast a poplatky, soukromé lékaře, převoz zpět do Česka ani ukradené věci.
- Evropská komise výslovně uvádí, že průkaz není alternativou k cestovnímu pojištění.
- Komerční cestovní pojištění obvykle hradí léčebné výlohy včetně převozu do Česka a vždy zahrnuje asistenční službu.
Co je evropský průkaz zdravotního pojištění
Evropský průkaz zdravotního pojištění, zkráceně EHIC, je doklad o tom, že jste pojištěná v systému veřejného zdravotního pojištění. Podle Evropské komise ho vydává vaše zdravotní pojišťovna, takže nic nevyřizujete u úřadu ani u cestovní kanceláře. Průkaz slouží při dočasném pobytu v jiném státě, typicky na dovolené, služební cestě nebo krátkém studijním pobytu. Když se v zahraničí přestěhujete natrvalo, používá se k registraci u místní pojišťovny jiný doklad, formulář S1.
Ve kterých zemích průkaz platí
Evropská komise uvádí jako území platnosti všech 27 členských států EU a k nim Island, Lichtenštejnsko, Norsko, Švýcarsko a Spojené království. Mimo tento okruh má Česko s několika státy uzavřené smlouvy, podle Kanceláře zdravotního pojištění je tam ale rozsah péče omezený na nutnou a neodkladnou. U některých z nich se navíc místo průkazu cestuje se speciálním formulářem od pojišťovny. Pokud míříte za hranice EU, ověřte si postup pro konkrétní zemi u své pojišťovny.
Platnost a náhradní doklad
Datum platnosti je vytištěné přímo na průkazu, proto se na něj podívejte už při plánování cesty, ne na letišti. Když průkaz nedostanete včas, ztratíte ho nebo vám ho ukradnou, vydá vám česká pojišťovna Potvrzení dočasně nahrazující EHIC. Kancelář zdravotního pojištění uvádí, že o něj lze požádat i dodatečně z ciziny, přímo u pojišťovny nebo přes místní instituci, a při hospitalizaci ho může zprostředkovat nemocnice. Ztrátu průkazu je podle VZP nutné pojišťovně ohlásit bez odkladu.
Co EHIC kryje a co ne
Průkaz otevírá dveře do veřejného zdravotnictví státu, kde se právě nacházíte, a to za stejných podmínek a se stejnými náklady jako u místních pojištěnců. Neznamená to, že ošetření bude zdarma. Evropská komise upozorňuje, že systémy se v jednotlivých zemích liší a služby, které doma nehradíte, nemusí být bezplatné ani v cizině. Platí to i obráceně: v zemi, kde místní za lékaře doplácejí, budete doplácet také.
Co znamená nezbytná péče
Nárok se vztahuje na lékařsky nezbytnou péči. Podle VZP se posuzuje podle povahy nemoci a předpokládané délky pobytu, aby pacientka nemusela odcestovat dřív, než plánovala. Ministerstvo zdravotnictví zdůrazňuje, že nejde jen o první pomoc. Průkaz naopak nekryje péči, za kterou člověk cíleně vycestuje, ani péči, kterou zdravotní stav nevyžaduje, například preventivní prohlídku nebo kosmetickou operaci.
Spoluúčast, doplatky a poplatky
Kancelář zdravotního pojištění upozorňuje, že ve většině států se za péči připlácí, a to i s průkazem. Podle VZP pojištěnec hradí doplatky, poplatky a případnou spoluúčast stejně jako tamní pojištěnci, ať jde o ošetření, recept, nebo pobyt v nemocnici. Výše se liší stát od státu a veřejné zdravotní pojištění ji neproplácí ani po návratu. S platbou na místě je proto rozumné počítat a mít na ni k dispozici kartu nebo hotovost.
Soukromí lékaři a hotelový lékař
Evropská komise výslovně uvádí, že průkaz nekryje péči od soukromých poskytovatelů. Kancelář zdravotního pojištění přidává praktickou past: když v hotelu požádáte o přivolání lékaře, přijde zpravidla soukromý hotelový lékař, který není napojený na veřejný systém. Za jeho ošetření pak zaplatíte celou částku. S průkazem proto vyhledejte zařízení napojené na veřejné zdravotní pojištění, případně se zeptejte na recepci přímo na státní nemocnici nebo zdravotní středisko.
Převoz zpět do Česka
Převoz domů zdravotní pojištění nekryje. VZP to uvádí jednoznačně a Ministerstvo zdravotnictví doplňuje, že rozsah hrazené péče nezahrnuje ani převoz lidských pozůstatků. Pokud vás úraz nebo nemoc upoutá na lůžko daleko od domova, náklady na převoz sanitkou nebo letadlem by šly za vámi nebo za vašimi blízkými. Právě tady je rozdíl mezi oběma doklady nejcitelnější a právě kvůli tomu Ministerstvo zahraničních věcí doporučuje pojištění, které repatriaci zahrnuje.
Co přináší komerční cestovní pojištění
Cestovní pojištění si sjednáváte dobrovolně u komerční pojišťovny a jeho rozsah určují pojistné podmínky konkrétního produktu. Česká asociace pojišťoven popisuje jeho jádro jako pojištění léčebných výloh pro případ náhlého onemocnění, úrazu nebo smrti v zahraničí. K tomu se přidávají volitelná připojištění. Ministerstvo zahraničních věcí doporučuje sjednat ho před každou cestou, a to platné pro konkrétní státy, kam jedete, tedy i při cestách v rámci EU.
Léčebné výlohy
Podle České asociace pojišťoven pojištění léčebných výloh obvykle hradí ambulantní ošetření, předepsané léky a zdravotnický materiál, hospitalizaci a neodkladnou operaci. Dále převoz nemocné do Česka, převoz tělesných ostatků a zubní ošetření k odstranění akutní bolesti. Na rozdíl od průkazu se tedy nezastavuje na hranici veřejného systému a nenechává vás platit spoluúčast. Konkrétní rozsah a limity plnění se ale u jednotlivých produktů liší, proto je čtěte ve smlouvě.
Asistenční služba
Česká asociace pojišťoven uvádí, že cestovní pojištění vždy zahrnuje asistenční služby, které fungují nepřetržitě a komunikují česky. Asistence zařizuje pomoc přímo v zemi, kde se nehoda stala: doporučí zařízení, domluví se s nemocnicí a koordinuje převoz domů. Ministerstvo zahraničních věcí potvrzuje, že repatriaci řídí pojišťovna nebo její asistenční služba.
Připojištění
K léčebným výlohám si můžete přidat další rizika. Česká asociace pojišťoven jmenuje úrazové pojištění, pojištění cestovních zavazadel, pojištění odpovědnosti za škodu a pojištění storna zájezdu. Odpovědnost se hodí, když nechtěně způsobíte škodu někomu jinému, třeba na lyžích nebo v pronajatém bytě. Co z toho opravdu potřebujete, záleží na typu cesty a na tom, co už máte pokryté jinou smlouvou.
Cestovní pojištění a EHIC: čím se liší
Průkaz je součást veřejného zdravotního pojištění a funguje jen ve veřejném systému vybraných zemí. Cestovní pojištění je soukromá smlouva, jejíž rozsah si volíte sama. Tabulka shrnuje údaje Evropské komise, Kanceláře zdravotního pojištění, VZP a České asociace pojišťoven.
| Situace | EHIC | Cestovní pojištění |
|---|---|---|
| Nezbytné ošetření ve státním zařízení v EU | ano, jako u místních | ano, podle podmínek |
| Spoluúčast a poplatky | ne, platíte sama | obvykle ano |
| Soukromý nebo hotelový lékař | ne | obvykle ano, ideálně přes asistenci |
| Převoz zpět do Česka | ne | obvykle ano |
| Cesty mimo Evropu | ne, kromě smluvních států | podle zvoleného území |
| Asistenční služba v češtině | ne | ano |
| Zavazadla, odpovědnost, storno | ne | jako připojištění |
Jak postupovat, když v zahraničí onemocníte
Když máte obojí, zavolejte nejdřív asistenční službu své pojišťovny. Česká asociace pojišťoven uvádí, že v zařízení, které asistence doporučí, ošetření zpravidla na místě neplatíte. Pokud asistenci nekontaktujete a necháte se ošetřit soukromě, zaplatíte účet sama a náklady uplatňujete až po návratu. U lehčích potíží, kdy se rozhodujete, zda vůbec k lékaři, vám pomůže vědět, jak horečka funguje a kdy už je čas jednat.
Když zaplatíte celý účet
V některých státech se podle Kanceláře zdravotního pojištění celý účet platí na místě i s průkazem. Po návratu se s originály účtů a lékařskou zprávou obraťte na pobočku své české pojišťovny. VZP popisuje dvě cesty: proplacení podle tarifů státu, kde vás ošetřili, které trvá déle, nebo proplacení podle českých cen, které je rychlejší. Počítejte s tím, že vrácená částka bývá výrazně nižší než zaplacená, protože nejde o přepočet kurzem, ale o úhradu podle tarifů.
Na co nezapomenout před cestou
Příprava zabere pár minut a ušetří nejvíc starostí. Zkontrolujte platnost průkazu všech, kdo jedou, včetně dětí, a vezměte ho s sebou fyzicky. Cestovní pojištění sjednejte na celou dobu pobytu a na všechny státy, kterými projedete. Do seznamu úkolů před odjezdem patří i domácnost, třeba zálivka pokojových rostlin během dovolené, ať se po návratu nemusíte zabývat ničím dalším.
Chronická onemocnění a pravidelná léčba
Kancelář zdravotního pojištění upozorňuje, že pokud víte, že budete v cizině potřebovat určitou péči, například dialýzu nebo chemoterapii, musíte ji se zařízením v zemi pobytu předjednat ještě před odjezdem. U komerčního pojištění si v podmínkách zkontrolujte, jak se staví k nemocem, které už máte. Pokud se léčíte třeba s alergií nebo jiným dlouhodobým onemocněním, poraďte se před cestou s lékařem a vezměte si dostatek léků.
Cesty mimo Evropu
Mimo státy, kde průkaz platí, je cestovní pojištění jedinou rozumnou ochranou. VZP ho doporučuje především pro cesty mimo Evropskou unii. Ministerstvo zdravotnictví uvádí, že po krátké cestě do třetí země lze od české pojišťovny žádat jen o náhradu neodkladné péče, a to nejvýše do částky stanovené pro takové služby v Česku. Ministerstvo zahraničních věcí připomíná, že bez pojištění platí léčbu i převoz hospitalizovaný nebo jeho blízcí.
Šest věcí, které před odjezdem zkontrolovat
- Platnost průkazu EHIC u všech cestujících a jeho umístění v peněžence, ne v kufru.
- Cestovní pojištění na celou dobu pobytu a na všechny státy na trase.
- Zda pojištění zahrnuje převoz do Česka a asistenční službu.
- Výluky v pojistných podmínkách, hlavně u sportů a nemocí, které už máte.
- Telefon na asistenci uložený v mobilu i zapsaný na papíře.
- Předem domluvenou péči v cizině, pokud potřebujete pravidelnou léčbu.
Časté otázky
Stačí na dovolenou v Evropě jen průkaz EHIC?
Na nezbytné ošetření ve státním zařízení průkaz stačí, ale spoluúčast, soukromého lékaře ani převoz domů nepokryje. Evropská komise proto výslovně uvádí, že průkaz není alternativou k cestovnímu pojištění. Kombinace obou dokladů je nejjistější volba.
Jaký je rozdíl mezi cestovním pojištěním a EHIC?
EHIC je součást veřejného zdravotního pojištění a zajistí vám péči ve veřejném systému jako místním. Cestovní pojištění je dobrovolná komerční smlouva, která navíc obvykle hradí spoluúčast, soukromé ošetření, převoz do Česka a zahrnuje asistenční službu.
Proplatí mi pojišťovna účet, který jsem v cizině zaplatila?
Po návratu můžete požádat o refundaci na pobočce své zdravotní pojišťovny s originály účtů a lékařskou zprávou. Vrácená částka ale bývá nižší než zaplacená a spoluúčast, kterou platí i místní, se neproplácí. Pokud máte cestovní pojištění, uplatněte náklady u něj podle jeho podmínek.
Proč mi hotelový lékař nevzal průkaz?
Hotelový lékař bývá podle Kanceláře zdravotního pojištění soukromý a není napojený na veřejný systém, takže průkaz u něj neplatí. S průkazem je potřeba jít do zařízení veřejného zdravotnictví. Pokud máte cestovní pojištění, nejdřív zavolejte asistenční službu, která vám vhodné zařízení doporučí.
